必备要素：合同主体与基本信息要写清

　　明确借款人、出借人的全名、身份证号码／统一社会信用代码、联系地址和银行账户；若为委托或代理，需附代理授权书。

　　明确借款金额（大写＋小写）、借款用途、借款方式（现金/转账/票据）、签订时间与生效条件。

　　要求签字盖章并注明签署地点，个人签名或公司公章缺一不可，便于司法认定。

　　还款条款：期限、方式和分期要具体可执行

　　明确还款期限（到期一次性偿还或分期），每期金额、还款日期、还款账户与还款凭证要求（优先采用银行转账并保留流水）。

　　若分期，写清提前还款、展期和逾期处理方法；约定清楚本金与利息的优先顺序。

　　建议附上还款计划表作为合同附件，便于执行与核对。

　　利息与费用：合法、明确、以司法解释为准

　　明确约定利息计算方法（年利率/月利率）、利息计算基数和计算公式（按实际天数或按30/360）。

　　利率不得违反最高人民法院相关司法解释和国家利率政策，避免约定明显高于市场和司法可受理的高利率；超过部分可能不受法律保护。

　　其他费用（违约金、催收费用）要有明确上限或计算方法，避免约定显失公平导致无效。

　　担保与抵押：手续要完备并登记

　　如有担保人或抵押/质押物，需写明担保方式（连带责任担保或一般保证）、担保范围和担保期限，并签署保证合同。

　　抵押、质押、房产等物权担保须办理相应的登记手续（如房屋抵押登记、车辆抵押登记），未登记的物权担保可能影响优先受偿权。

　　对担保人的资产状况、身份证明和权属证明要留存复印件，便于未来维权。

　　违约处理与证据保全：条款细化并及时留证

　　约定违约情形、违约金或违约利率、加速到期权利（借款人逾期可宣布全部本金利息立即到期）。

　　明确争议解决方式（仲裁或人民法院）和适用法律（中华人民共和国法律），注明管辖地或仲裁机构便于后续执行。

　　强调证据保存：合同原件、银行流水、聊天记录、催收函、见证人笔录、 notarization（公证） 等都可作为证据。建议重要借款做公证或拍照存证，出现纠纷时更有利。

　　补充实用提示（简明）

　　优先采用银行转账并保留流水，避免仅靠口头或现金证据。

　　合同文字须条理清晰、避免笼统用语；遇复杂担保或大额借款，建议找律师审核或办理公证。

　　注意诉讼时效：民事权利的时效规定，通常需在规定年限内行使，及时诉求或申请保全以防证据灭失。

　　以上要点可作为“真实有效”的欠款合同/欠款协议书写作模板核心。根据具体情况调整细节并结合最新司法解释与地方实践，必要时请咨询律师作书面审查，以确保合同在争议时能被法院或仲裁机构支持。